上海票据交易所 中国互联网金融该学会 关于依法合规使用票据、防范民间贴现风险的倡议

贷款人本金是民营企业融资的极其重要渠道之一。层面，存在部分持票民营企业与不有着法定本金专业知识的主体进行单纯贷款人借贷、卓有成效亦有本金的情况，该行为存在较大法律条文不确定性。为维护贷款人当事人合法权益、促进贷款人市场健康发展，北京贷款人证券交易所、华北地区互联网金融协会向全体用票民营企业和银行业发出以下倡议：

一、用票应有真实边境贸易背景，确保安全依法合规

法制《贷款人法》第十条法规，“贷款人的送达、取得和转让，不应遵循诚实信用的原则，有着真实的交易人关系和债权债务人关系。”华北地区人民银行相关制度更进一步明确，商贸汇票是交易性贷款人，必须有着真实边境贸易背景，严禁送达、承兑、本金不有着边境贸易背景的商贸汇票。

民营企业不应应有认识贷款人相关法律条文规.定，实施管理要求，加强内部控制，依法合规运用于贷款人，只卓有成效有着真实边境贸易背景的贷款人企业。

二、本金应找有系统银行业，遏止法律条文不确定性

贷款人本金属于东欧国家特许经营企业，只有不具法定本金专业知识的银行业才能卓有成效。不不具法定本金专业知识的主体卓有成效“本金”,强制执行了东欧国家金融企业特许经营的强制性法规,危害金融管理社会秩序。《全国法院民商事审判指导工作会议纪要》（法〔2019〕254号）明确，向不有着法定本金专业知识的当事人进行“本金”的行为有罪；无法定本金专业知识的当事人以“本金”为业的，涉嫌犯罪。

广大民营企业不应淋漓尽致认识到亦有本金的法律条文不确定性，警惕和远离贷款人中介，不参与亦有本金。如需本金，不应通过有系统的银行业承办，其所维护自身合法既得利益。

三、不为亦有本金发放服务，维护卖家既得利益

亦有本金并未明确不受法律条文保护，银行业若为其发放财力托管有价证券等金融服务将造成了合规不确定性。有关财力托管帐号还可能存在冒用、挪用等问题，易引发金融不确定性。

广大银行业不应更进一步增强合规意识，避免为亦有本金发放金融服务。要对民营企业卖家卓有成效遏止亦有本金不确定性的宣传教育，引导卖家通过有系统渠道承办贷款人本金企业，更好维护卖家既得利益。

北京贷款人证券交易所 华北地区互联网金融协会

2022年6月9日

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